Из чего складывается санкционный риск
Первый слой это прямые ограничения в отношении самой компании, ее собственников или руководителей. Здесь риск понятен и управляется в основном юридически и структурно.
Второй слой практически важнее для большинства. Это риск, возникающий из-за контрагентов, банков, перевозчиков и цепочек поставки. Компания может не быть под ограничениями, но лишиться платежа, груза или партнера, потому что кто-то в цепочке решил, что связь с ней слишком рискованна. Этот эффект избыточного соблюдения бьет по бизнесу чаще, чем формальные запреты.
Где обычно материализуется риск
Практический перечень точек отказа.
| Точка | Что происходит | Что снижает риск |
|---|---|---|
| Платеж | Задержка, запрос документов, возврат средств, закрытие счета | Несколько банков, заранее подготовленный комплект документов, проверка назначения платежа |
| Поставка оборудования и запчастей | Отказ производителя, срыв на таможне, отзыв гарантии | Квалификация альтернативных поставщиков, склад критичных позиций |
| Логистика | Отказ перевозчика или страховщика, смена маршрута | Несколько логистических схем, договоры с резервными операторами |
| Программное обеспечение и облачные сервисы | Прекращение поддержки, отключение лицензий | План замещения по критичным системам, локальные копии данных |
| Партнерство и контракты | Расторжение, отказ от продления, требование гарантий | Оговорки в договорах, диверсификация клиентской базы |
Практические меры, которые работают
- Регулярная проверка контрагентов по актуальным перечням, включая связанные лица и признак контроля
- Внутренняя процедура принятия решений по спорным сделкам с фиксацией мотивов
- Договорные оговорки о последствиях введения ограничений и о порядке действий сторон
- Сценарный анализ по трем-четырем критичным цепочкам с планом действий
- Мониторинг изменений режимов и своевременное доведение до коммерческих служб
- Обучение сотрудников, работающих с внешнеэкономической деятельностью
- Документирование добросовестности, комплект документов, подтверждающих проверку и обоснование решения
О чем важно помнить при построении процедуры
Санкционные режимы меняются часто, и любая внутренняя инструкция устаревает. Поэтому надежнее строить не список запретов, а процесс. Кто проверяет, по каким источникам, с какой периодичностью, кто принимает решение в спорном случае, где хранится обоснование.
И вторая вещь. Правовая квалификация конкретной сделки в этой области требует профессиональной юридической оценки применимых режимов, включая иностранные. Задача риск-функции не подменить юристов, а обеспечить, чтобы ни одна сделка из зоны риска не проходила мимо этой оценки.
Частые вопросы
По официальным перечням соответствующих юрисдикций и по коммерческим базам, с обязательной проверкой бенефициаров и признака контроля. Одной проверки по названию недостаточно.
Это ограничения, применяемые к лицу, которое само не находится под санкциями, но взаимодействует с подсанкционным лицом. Именно опасение вторичных мер объясняет осторожность иностранных банков и партнеров.
Для компании с внешнеэкономической деятельностью да, хотя бы короткая, с описанием процедуры проверки и порядка принятия решений по спорным операциям.
Санкционные риски это риск потерь из-за того, что компания, ее контрагент, товар или платеж попадут под ограничения иностранного государства или под российские контрсанкции. Проявляются как блокировка платежа, отказ поставщика, штраф или уголовная ответственность за обход ограничений. Управляются проверкой контрагентов и товаров до сделки.
Проверьте зрелость своей системы управления рисками
Тринадцать вопросов по пяти уровням ГОСТ Р 70350, результат сразу: уровень, три главных пробела и следующий шаг.
